全球支付是一个庞大的生态系统，其中国际组织，各国监管，卡组政策，服务商生态，各个环节的变化都牵一发而动全身。 在 瞬息万变、机遇与风险并存的全球支付战场， 如何可以 摒弃噪音，关注核心一手信息源 ，依据关键变化来调整策略？
这些网址， 助你洞察先机、合规运营， 是那些真正能“看懂趋势、规避风险”的支付大佬们，每天都在默默刷新的信息源。
准备好了吗？
01
全球反洗钱/反恐融资“红绿灯”：
FATF官网
• 网址： www.fatf-gafi.org
• 入选理由：
FATF 是全球反洗钱（ AML ）和反恐怖融资（ CFT ）领域的最高权威机构。它的每一份指导意见、每一个灰名单 / 黑名单变动，都直接影响着全球跨境资金的流动和金融机构的风险评估。 一旦某个国家被列入 “ 灰名单 ” 或 “ 黑名单 ” ，将立即对其国际金融声誉、吸引外资能力和跨境交易成本产生负面影响。作为跨境支付从业者，你的银行、支付伙伴、以及你自己的风控系统都会对这些国家采取更严格的审核。
• 重点关注板块：
https://www.fatf-gafi.org/en/countries/black-and-grey-lists.html
•
“黑名单”：高风险司法管辖区
High-Risk Jurisdictions subject to a Call for Action ： 这些国家在AML/CFT制度上存在严重战略缺陷，并对国际金融系统构成重大风险。FATF呼吁所有成员国和其他司法管辖区对此类国家施加加强尽职调查（Enhanced Due Diligence, EDD），在最严重的情况下，甚至要求采取反措施（Counter-measures）。与这些国家进行业务往来的风险极高，甚至可能被禁止。
“灰名单”：受加强监管的司法管辖区
Jurisdictions under Increased Monitoring：这些国家在AML/CFT制度上也存在战略缺陷，但它们已经向FATF做出了高层政治承诺，并将积极与FATF合作，制定并实施行动计划来解决这些缺陷。对于“灰名单”国家，通常也要求实施加强尽职调查（EDD），但程度可能略低于“黑名单”国家。
• 关键更新时间： FATF名单通常在 每年的2月、6月和10月 举行全体会议后进行更新。这意味着你需要至少每季度查看一次这些名单，确保你的合规系统和风控措施与最新情况同步。
02
各国金融监管“晴雨表”：
央行/监管机构官网
• 入选理由：
通过 直接访问不同国家金融监管机构的官方网站， 了解 各国监管机构对于金融不同业务的分类和规范，查询到各国监管机构的牌照 发放名单。 这是最权威、最准确的信息来源，方便判断 你的合作服务商是否合规以及目标市场的监管门槛如何。
• 重点区域案例：
有些国家针对支付业务并没有单独的规定和特殊的牌照要求，有些国家则进行了全面和规范化的管理。以下以新加坡为例。
新加坡 (Singapore)
新加坡是亚洲领先的金融科技中心，其《支付服务法》（ Payment Services Act, PSA ）为支付服务商提供了全面的监管框架。
主要监管机构： 新加坡金融管理局 (MAS) ： 作为新加坡的中央银行和金融监管机构，全面负责支付服务商的牌照发放和监管,根据交易量和业务类型进行分级监管。
主要金融牌照类型（根据 PSA ）：
1.货币兑换（ Money-changing ）许可证： 仅限于提供外币现钞兑换服务。 2. 标准支付机构牌照 (Standard Payment Institution, SPI) ： 当每月交易量或日均电子货币存量低于特定门槛时，需申请此牌照。
3.大型支付机构牌照 (Major Payment Institution, MPI) ： 当每月交易量或日均电子货币存量达到或超过特定门槛时，需申请此牌照。
MPI 涵盖了七大类支付服务中的一项或多项：
• 账户发行服务 Account Issuance Service
• 国内汇款服务Domestic Money Transfer Service
• 跨境汇款服务Cross-border Money Transfer Service
• 商户收单服务Merchant Acquing Service
• 电子货币发行服务E-money Issuance Service
• 数字支付代币服务Digital Payment Token Service
• 借贷便利服务Money Lending Service, restricted to certain activities under PSA
查询MAS金融机构名录( 以MPI为例) ：
•
–
https://eservices.mas.gov.sg/fid/institution?term=major%20licence§or=Payments&category=Major%20Payment%20Institution
03
全球卡组Global Card Schemes生态
卡组生态是一个庞杂的宇宙！必须研究得透透的！
有以下几个重点关注方向：
卡组知识点框架
1. 卡组的收单机构名单Merchant Acquirer List
2. 卡组的规则Scheme Rules
3. 卡组的监管项目Monitoring Program
4. 卡组最新的费率Interchange and Scheme Fees
5. 卡组最新财报信息
重点网址：
• 以新加坡为例查看Visa Mastercard收单机构清单：
https://www.visa.com.sg/run-your-business/accept-visa-payments/acquirers.html
https://www.mastercard.com.sg/en-sg/business/overview/start-accepting/find-an-acquirer.html
• 以美国为例查看Visa Mastercard Scheme Rules:
https://usa.visa.com/dam/VCOM/download/about-visa/visa-rules-public.pdf
https://www.mastercard.us/content/dam/public/mastercardcom/na/global-site/documents/mastercard-rules.pdf
卡组整体的信息非常分散，也不是百分之百透明的，需要你结合网上的公开信息，并且和自己的收单机构沟通，获取更多信息。
04
卡支付「安全守护神」
PCI SSC官网
入选原因: PCI SSC (Payment Card Industry Security Standards Council) 支付卡行业安全标准委员会，不是一个直接的监管机构，但它发布的PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) 等一系列安全标准，却是Visa、Mastercard等各大卡组织 强制要求所有相关方（包括商户、收单机构、服务提供商等）必须遵守的 。不遵守这些标准，你将面临高额罚款，甚至可能失去处理银行卡交易的资格。
核心信息点：
• PCI DSS 最新版本及过渡期： 当前是 PCI DSS v4.0 。了解其发布时间，以及从旧版本（如 v3.2.1 ）向新版本过渡的 强制截止日期 。新版本通常会引入新的要求和重点（例如对数据加密、多因素认证的更严格要求）。
• 你的 SAQ 类型： 根据你的业务模式（例如是电商、实体店、是否存储卡数据），确定你需要完成哪种类型的 SAQ 。这将决定你的合规工作量和具体要求。
• QSAs 和 ASVs 列表： 如果你的业务规模较大，需要外部审计或定期漏洞扫描，务必从官网查找并选择通过认证的 QSA 或 ASV服务商 。
评论
发表评论